Las tarjetas de crédito de negocio son una herramienta financiera poderosa que, en muchos casos, ofrece beneficios superiores a las tarjetas personales. Desde financiamiento a 0% de interés hasta bonos de bienvenida generosos y estructuras de recompensas atractivas, estas tarjetas pueden ser una excelente opción para emprendedores, freelancers y pequeños negocios. En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre cómo calificar para una tarjeta de crédito de negocio, cuáles son las mejores opciones del mercado y cómo aprovechar al máximo sus beneficios.
¿Quién Puede Calificar para una Tarjeta de Crédito de Negocio?
No Necesitas Ser una Gran Empresa
Cuando pensamos en tarjetas de crédito de negocio, es común imaginar grandes corporaciones o LLCs con ingresos millonarios. Sin embargo, la realidad es que cualquier persona que genere ingresos a través de una actividad comercial puede calificar. Esto incluye:
- Freelancers: Diseñadores, fotógrafos, mecánicos, etc.
- Pequeños negocios: Tiendas en línea, servicios de limpieza, etc.
- Propietarios de bienes raíces: Personas que alquilan propiedades.
- Conductores de Uber o Lyft: Si generas ingresos a través de estas plataformas.
En resumen, si tienes un proyecto, por pequeño que sea, y genera gastos o ingresos, puedes considerar solicitar una tarjeta de crédito de negocio.
Requisitos Básicos
Para solicitar una tarjeta de crédito de negocio, los bancos generalmente requieren:
- Nombre y apellido.
- Número de Seguro Social (SSN).
- Información básica sobre tu negocio: Nombre, tiempo en operación, ingresos anuales estimados y tipo de industria.
No es necesario tener empleados o una estructura formal como una LLC o corporación. Incluso si eres un propietario único (sole proprietor), puedes calificar.
¿Necesitas un EIN para Solicitar una Tarjeta de Negocio?
El Employer Identification Number (EIN) es un número que el IRS asigna para identificar negocios. Aunque no es obligatorio para todos los casos, puede ser útil en ciertas situaciones:
- Cuándo necesitas un EIN: Si tienes empleados, una estructura de partnership o una corporación.
- Cuándo no lo necesitas: Si eres un propietario único o freelancer.
En la mayoría de los casos, puedes usar tu número de Seguro Social en lugar del EIN al solicitar una tarjeta de crédito de negocio.
Cómo los Bancos Evalúan tu Solicitud
Tu Crédito Personal es Clave
Aunque las tarjetas de negocio están diseñadas para empresas, los bancos evalúan principalmente tu crédito personal al procesar la solicitud. Esto significa que:
- Tu puntaje de crédito debe ser bueno: Idealmente, superior a 700.
- Tu historial de pagos debe ser impecable: Sin pagos tardíos o deudas en colección.
- Tu utilización de crédito debe ser baja: Menos del 30%, idealmente menos del 10%.
¿Qué Pasa si tu Negocio es Nuevo?
No te preocupes si tu negocio no tiene un historial crediticio establecido. Los bancos se enfocan en tu crédito personal, no en el de tu empresa.
Beneficios de las Tarjetas de Crédito de Negocio
1. Bonos de Bienvenida Atractivos
Muchas tarjetas ofrecen bonos de bienvenida que pueden superar los $900 en valor. Por ejemplo, algunas tarjetas de Chase ofrecen 90,000 puntos al gastar $6,000 en los primeros tres meses.
2. Límites de Crédito Más Altos
Las tarjetas de negocio suelen ofrecer límites de crédito más generosos que las tarjetas personales, lo que puede ser útil para cubrir gastos operativos.
3. No Afectan tu Crédito Personal (en la mayoría de los casos)
La mayoría de las tarjetas de negocio no reportan la actividad a las agencias de crédito personales, a menos que haya incumplimientos de pago. Esto significa que puedes utilizar tu crédito al máximo sin afectar tu puntaje personal.
4. Exclusión de la Regla 5/24 de Chase
Si estás familiarizado con la regla 5/24 de Chase (que limita la aprobación de tarjetas si has abierto más de cinco cuentas en 24 meses), las tarjetas de negocio no cuentan hacia este límite.
Las Mejores Tarjetas de Crédito de Negocio en 2023
1. Chase Ink Business Unlimited
- Bono de bienvenida: 90,000 puntos al gastar $6,000 en los primeros tres meses.
- Beneficios: 1.5% de cashback en todas las compras, sin anualidad.
- Ideal para: Negocios con gastos variados.
2. Chase Ink Business Cash
- Bono de bienvenida: 90,000 puntos al gastar $6,000 en los primeros tres meses.
- Beneficios: 5% de cashback en categorías seleccionadas (como oficina y servicios públicos), 1% en todo lo demás.
- Ideal para: Negocios con gastos específicos en categorías premiadas.
3. American Express Blue Business Plus
- Bono de bienvenida: 15,000 puntos al gastar $3,000 en los primeros tres meses.
- Beneficios: 2x puntos en todas las compras (hasta $50,000 por año), sin anualidad.
- Ideal para: Freelancers y pequeños negocios.
4. American Express Business Gold
- Bono de bienvenida: Varía, pero suele ser generoso.
- Beneficios: 4x puntos en categorías seleccionadas, créditos anuales para gastos comerciales.
- Ideal para: Negocios con gastos elevados en categorías premiadas.
Consejos para Solicitar una Tarjeta de Crédito de Negocio
- Revisa tu Crédito Personal: Asegúrate de que tu puntaje esté por encima de 700 y que no tengas deudas pendientes.
- Elige la Tarjeta Adecuada: Selecciona una tarjeta que se alinee con los gastos y necesidades de tu negocio.
- Considera tu Relación con el Banco: Tener una cuenta de cheques o una tarjeta personal con el banco puede aumentar tus posibilidades de aprobación.
- No Mientas en la Solicitud: Proporciona información precisa sobre los ingresos y gastos de tu negocio.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito de negocio si soy freelancer?
Sí, los freelancers califican como propietarios únicos y pueden solicitar tarjetas de negocio.
¿Las tarjetas de negocio afectan mi crédito personal?
En la mayoría de los casos, no. Sin embargo, los incumplimientos de pago sí se reportan a las agencias de crédito.
¿Qué banco ofrece las mejores tarjetas de negocio?
Chase y American Express son dos de los emisores más populares, con bonos de bienvenida generosos y beneficios atractivos.
¿Necesito un EIN para solicitar una tarjeta de negocio?
No siempre. En la mayoría de los casos, tu número de Seguro Social es suficiente.
Conclusión
Las tarjetas de crédito de negocio son una excelente herramienta para gestionar las finanzas de tu empresa, obtener recompensas atractivas y financiar gastos importantes. Ya seas un freelancer, un pequeño empresario o el dueño de una LLC, es probable que califiques para una de estas tarjetas.
Recuerda que, aunque los beneficios son numerosos, es crucial usar estas tarjetas de manera responsable y pagar tus saldos a tiempo para evitar afectar tu crédito personal.
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