10 Razones para Usar tu Tarjeta de Crédito de Forma Inteligente y Aprovechar sus Beneficios

Uso responsable de las tarjetas de crédito

Los profesionales de las finanzas personales dedican mucha energía a disuadirnos de utilizar tarjetas de crédito, y con razón. Muchos de nosotros utilizamos nuestras tarjetas de crédito de forma irresponsable y nos endeudamos. Sin embargo, en contra de la creencia popular, si se puede utilizar el plástico de forma responsable, es mejor pagar con tarjeta de crédito que con tarjeta de débito y reducir al mínimo las transacciones en efectivo. Utilizar las tarjetas de crédito de forma responsable es cómodo, gratificante, seguro y tiene un impacto positivo en tu puntuación crediticia.

1. Bonificaciones únicas

No hay nada mejor que una bonificación única al obtener una nueva tarjeta de crédito. A menudo, los solicitantes con un crédito bueno o excelente pueden ser aprobados para tarjetas de crédito que ofrecen bonificaciones de 150 dólares o más (a veces más) si gastan una cantidad determinada (entre 500 y varios miles de dólares) en los primeros meses de apertura de la cuenta.

Algunas tarjetas también atraen con puntos o millas de bonificación que pueden canjearse por viajes, tarjetas regalo, mercancía, crédito, cheques, etc. En cambio, una tarjeta de débito típica vinculada a una cuenta corriente no suele ofrecer ni una bonificación inicial ni la oportunidad de obtener recompensas de forma continuada.

2. devolución en efectivo

Las tarjetas de crédito con devolución en efectivo fueron introducidas por primera vez en EE.UU. por Discover, y la idea era sencilla: utilice la tarjeta y obtenga un 1% del importe de la compra en efectivo. Hoy en día, este concepto ha crecido y madurado. Algunas tarjetas ofrecen ahora hasta un 8% de devolución en determinadas compras, y estas lucrativas ofertas están vinculadas a límites de gasto trimestrales o anuales. Las mejores tarjetas de crédito con devolución en efectivo minimizan las comisiones y los intereses a la vez que ofrecen altas tasas de puntos de recompensa.

3. puntos de recompensa

Muchas tarjetas de crédito de recompensa ofrecen puntos de bonificación para determinadas categorías de gasto, como restaurantes, tiendas de comestibles y gasolina. Con las tarjetas de recompensa, los titulares suelen ganar uno o más puntos por dólar gastado. Una vez alcanzados determinados umbrales, los puntos pueden canjearse por viajes, cupones para tiendas y restaurantes, y productos a través del portal de recompensas en línea de la empresa emisora de la tarjeta de crédito.

Las oportunidades de obtener recompensas con las tarjetas de crédito son prácticamente infinitas. Las tarjetas de marca compartida ofrecidas en asociación con cadenas hoteleras, tiendas de ropa u organizaciones sin ánimo de lucro como AARP pueden obtener valiosas recompensas cada día por su uso cotidiano. El truco está en encontrar la tarjeta que mejor se adapte a sus hábitos de gasto. Por el contrario, adaptar los hábitos de gasto a una tarjeta concreta puede ser contraproducente. Sin embargo, si ya gasta dinero con regularidad en determinados comercios o tiene una obsesión hotelera concreta, ¿por qué no utilizar una tarjeta que fomente el uso continuado ofreciendo mayores recompensas, descuentos y ventajas?

4. Millas de viajero frecuente

Esta ventaja es anterior a casi todo: a principios de los 80, American Airlines se asoció con el gigante de las tarjetas de crédito Citibank para ofrecer a los clientes una novedosa forma de ganar millas de viajero frecuente aunque no estuvieran en un vuelo. Hoy en día, todas las aerolíneas nacionales e internacionales emiten al menos una tarjeta de crédito de un gran emisor de tarjetas de crédito como parte de una asociación similar.

Los titulares suelen ganar millas a razón de una milla por dólar gastado en compras por Internet, o una milla por cada dos dólares gastados en tarjetas de bajo coste sin cuota anual. El valor de este premio depende del billete de avión comprado con puntos o millas. Muchas tarjetas de viajero frecuente son más valiosas porque ofrecen premios basados en millas por primera vez. Si cumple las condiciones de la tarjeta, puede ganar entre el 50% y el 100% de la tarifa de un billete de premio.

5. Seguridad

Si paga con tarjeta de crédito, puede evitar más fácilmente las pérdidas por fraude. Si un ladrón utiliza su tarjeta de débito, el dinero desaparecerá instantáneamente de su cuenta. Los desembolsos legítimos que estaban programados para ser pagados en línea o enviados por correo con cheque pueden ser deshonrados, y su puntuación de crédito puede verse afectada por un cargo de fondos insuficientes. Estos pagos atrasados o no efectuados pueden afectar a su puntuación crediticia sin que usted tenga la culpa. Las transacciones no autorizadas pueden tardar algún tiempo en anularse y abonarse en su cuenta mientras el banco investiga.

En cambio, si su tarjeta de crédito se utiliza de forma fraudulenta, no se verá perjudicado. Basta con que denuncie el fraude al emisor de la tarjeta y no pague por transacciones que no haya realizado mientras el emisor de la tarjeta investiga.

Redes de tarjetas de crédito como Visa y Mastercard ofrecen exenciones de responsabilidad por compras no autorizadas para animar a la gente a utilizar sus tarjetas en lugar de efectivo o cheques.

6. Mantenga la equidad con los proveedores.

Por ejemplo, supongamos que contrata a un alicatador para que ponga el suelo de la entrada de su casa. El trabajador se pasa todo el fin de semana cortando, midiendo, colocando lechada, espaciando y alicatando, y cementando el suelo. Te cobra 4.000 dólares por el trabajo.

Usted ingresa el cheque en su cuenta de ahorros. Pero, ¿qué pasa si 72 horas después las baldosas empiezan a moverse y la lechada aún no ha fraguado? La entrada es un desastre y no puedes evitar que te latan las venas en la frente.

Podrías recurrir el problema ante la junta estatal de licencias, pero el proceso dura meses y el contratista sigue teniendo tu dinero. Si es posible, debería pagar estos artículos caros con tarjeta de crédito. Los emisores de tarjetas tienen un incentivo para prevenir el fraude entre los vendedores y pueden intentar resolver cualquier problema. Y lo que es más importante, si impugnas el cargo, el emisor de la tarjeta retendrá el dinero de Tyler y te lo devolverá, además de ayudarte posiblemente a encontrar un nuevo proveedor.

7. Periodo de gracia

Si la compra se realizó con una tarjeta de débito, el dinero se transfiere inmediatamente. Si compró con una tarjeta de crédito, el dinero permanece en su cuenta corriente hasta que pague la factura de la tarjeta de crédito.

Tener el dinero en su cuenta durante este tiempo extra es útil de dos maneras. En primer lugar, el valor temporal del dinero, aunque sea una cantidad pequeña, puede ahorrarle dinero. Al aplazar el pago, puede hacer sus compras un poco más baratas. Además, cuando paga con tarjeta de crédito en lugar de con tarjeta de débito, efectivo o cheque, el dinero permanece más tiempo en su cuenta bancaria. Además, al pagar con una tarjeta de crédito desde una cuenta corriente que devenga intereses, se ahorra dinero durante el periodo de carencia del pago. Con el tiempo, este dinero extra supondrá una suma considerable.

En segundo lugar, si paga regularmente con tarjeta de crédito, no tiene que controlar constantemente su cuenta bancaria.

8. seguros

La mayoría de las tarjetas de crédito incluyen automáticamente una serie de protecciones para el consumidor que la mayoría de la gente desconoce, como el seguro de alquiler de coches (a menudo secundario al seguro de automóvil personal), el seguro de viaje y garantías de productos que van más allá de las garantías del fabricante.

9. Aceptación universal.

Algunas compras son difíciles de realizar con una tarjeta de débito. Si alquila un coche o se aloja en una habitación de hotel, sin duda es más fácil tener una tarjeta de crédito. Las empresas de alquiler de coches y los hoteles quieren que sus clientes paguen con tarjeta de crédito. Otra razón es que si el alquiler del coche o la estancia en el hotel no se pagan por adelantado, el comerciante no conoce el importe final de la transacción. Por lo tanto, el comerciante debe bloquear una cierta cantidad de la línea de crédito disponible para protegerse contra la posibilidad de cargos inesperados.

Así que si quiere pagar estos artículos con su tarjeta de débito, el comerciante puede insistir en bloquear varios cientos de dólares de su cuenta. Cuando viaje al extranjero, es posible que los comercios no siempre acepten su tarjeta de débito, aunque lleve el logotipo de un banco importante.

10.Construir el crédito.

El uso responsable de una tarjeta de crédito puede ser eficaz para las personas con poco crédito o que intentan mejorar su puntuación crediticia. Sin embargo, el uso de tarjetas de débito no aparece en ningún informe de crédito y no puede ayudar a construir o mejorar una puntuación de crédito. Las tarjetas de crédito garantizadas, aunque requieran un cierto depósito, pueden mejorar la puntuación crediticia y, con el tiempo, dar derecho a tarjetas no garantizadas o a préstamos de mayor cuantía.

Cuándo no deben utilizarse las tarjetas de crédito

Pagar con tarjeta de crédito no siempre es mejor que pagar en efectivo. Los comercios aceptan tarjetas de crédito porque quieren facilitarle la experiencia de compra. Sin embargo, los comercios deben pagar una parte de sus ventas a las principales compañías de tarjetas de crédito en concepto de comisión por transacción. Dado que los pagos en efectivo están sujetos a comisiones más elevadas que los pagos con tarjeta de crédito, algunos comercios ofrecen descuentos por los pagos en efectivo. Por ejemplo, para artículos grandes como muebles, la diferencia puede ser muy grande. Sin embargo, al hacerlo, están renunciando a la protección del consumidor que ofrecen las tarjetas de crédito.

Hay otras razones por las que pagar con tarjeta de crédito es una mala idea, y tienen que ver con usted y sus hábitos de gasto. No debe utilizar una tarjeta de crédito si:

  • No puede pagar los saldos de la tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo: En estos casos, deberías optar por una tarjeta de débito (o efectivo) para evitar la deuda de la tarjeta de crédito y los cargos por intereses.
  • Tiendes a gastar más de lo que puedes permitirte: Cuando pagas con tarjeta de débito, sólo puedes gastar el dinero que ya has ganado.
  • Cuando pagas con una tarjeta de débito, sólo puedes gastar el dinero que ya has ganado. Las tarjetas de crédito sólo se pueden hacer con límites bajos, así que es difícil mantener un saldo bajo: si te pasas de tu límite, te cobrarán una comisión y tu puntuación crediticia se verá perjudicada.

¿Qué es mejor, una tarjeta de crédito o una de débito?

Si va a hacer un uso responsable, suele ser mejor utilizar una tarjeta de crédito. Ofrece seguridad y protección contra el fraude, recompensas basadas en el importe de las compras y acumula crédito con el tiempo.

¿Qué es el índice de utilización del crédito?

Es una métrica utilizada por las agencias de crédito para calcular la puntuación crediticia de una persona. Simplemente indica el porcentaje del crédito disponible de un prestatario que se está utilizando actualmente.

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?

No hay un número exacto, tener de dos a tres tarjetas de crédito te ayudará a construir un historial crediticio sólido y te proporcionará una línea de crédito. Si vas a pagar tu deuda con regularidad, lo ideal es tener más de una tarjeta.

Conclusión.

Las tarjetas de crédito son más adecuadas para las personas disciplinadas que son conscientes de que pueden pagar sus facturas mensuales (preferiblemente en su totalidad) a tiempo. Si ya sabe cómo utilizar su tarjeta de crédito de forma responsable, debería realizar el mayor número posible de compras con su tarjeta de crédito y utilizar su tarjeta de débito sólo para cajeros automáticos. De ese modo, tendrá una mejor combinación de recompensas, protección en las compras y valor en efectivo que quienes pagan con tarjeta de débito, cheque o efectivo.

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